[서울타임즈뉴스 = 최남주 기자] 한화생명 상속연구소가 자산가(HNW)의 세대 간 자산 이전을 종합적으로 분석한 보고서 'Journey of Wealth 2025'를 24일 발간했다. 이번 보고서는 HNW의 자산 형성 경로와 상속·증여 경험, 가업승계 고민 등 부의 이동 전 과정을 생애주기 관점에서 심층 분석한 첫 연구 결과다.

연구소는 한국 경제의 급속한 성장 과정에서 조부모·부모·자녀 세대가 각기 다른 시대적 경험을 쌓아왔다는 점에 주목했다. 특히 자산 이전의 중요한 분기점에 선 3040세대와 6070세대 HNW를 중심으로 인식 차이와 의사결정 구조를 비교 분석했다. 이 보고서는 상속·증여뿐 아니라 투자 성향, 라이프스타일, 가족 간 소통 방식까지 폭넓게 다뤄 ‘자산을 어떻게 만들고 지키며 전달할 것인가’라는 본질적 질문을 세대별 시각에서 조명했다.

조사는 전국 HNW 1천여 명을 대상으로 한 온라인 설문과 20명의 심층 인터뷰를 병행해 객관성과 깊이를 더했다. 분석 결과, 상속·증여 준비 과정에서 전반적으로 준비 부족에 대한 우려가 높았다. 또 갈등 지점에서도 세대 간 차이가 확인됐다. 3040 자산가는 갈등의 핵심을 ‘재산 분배 비율’로 인식한 반면, 6070 자산가는 ‘상속·증여의 시기’를 더 중요하게 여기는 경향을 보였다. 가족별 상황을 반영한 장기적 가이드의 필요성도 공통적으로 제기됐다.

가업승계 영역에서도 인식 격차가 나타났다. 가업을 운영 중인 6070 부모 세대는 후계자의 역량을 우려한 반면, 3040 세대는 자신의 준비가 충분하다고 응답한 비율이 높았다. 3040 세대는 승계 이후 성장을 위해 ‘시장 변화에 대응하는 전략 수립’을 핵심 역량으로 꼽았다. 또 가업을 잇지 않는 경우에는 ‘진로가 다른 방향으로 정해져서’라는 이유가 가장 많았다. 이들은 미승계 결정에 대해 전반적으로 만족하며, 스스로 미래를 설계하려는 성향을 보였다.

한화생명 대표이사인 권혁웅 부회장과 이경근 사장은 발간사를 통해 “한국 사회가 자산 축적의 시대에서 자산 이전의 시대로 이동하고 있다”며 “본 보고서는 자산을 주는 세대와 받는 세대가 서로를 이해하는 데 의미 있는 자료가 될 것”이라고 밝혔다.

한화생명 상속연구소는 2024년 출범 이후 HNW와 가업 보유 고객을 대상으로 상속·증여, 투자 등 맞춤형 컨설팅과 네트워킹을 제공하고 있다. 한화생명은 'Journey of Wealth'를 매년 정례 발간해 ‘세대를 잇는 솔루션’을 확대해 나갈 계획이다.